作者“銀行螺絲釘”,透過投資指數基金,跑贏了雪球98%的投資者。
透過定投指數基金,一個什麼都不懂的業餘投資者,竟然能夠戰勝大部分專業投資者——沃倫·巴菲特
投資新手的建議?
談資產
可以生錢的是資產,比如個人公司、股票、基金等;不能生錢的,比如手機、汽車購買後就貶值,這些是消費,要區分消費和資產。
談現金
現金不是資產,實際上由於通貨膨脹現金是不斷貶值的。
談財務自由
財務自由,即不用工作,只通過投資產生的錢就足夠生活,同時有時間、精力和金錢去做想做的事。
透過節源和開流,普通人可以實現財務自由。透過避免不必要的消費,努力工作,增加副業,這樣我們可以快速積累第一桶金。
將第一桶金用於投資,不斷打磨專業知識和投資技巧,透過投資適合普通人的指數基金,實現財富增長,向著財務自由進發。
談風險(投資中常見的風險)
黑天鵝事件
:指無法預測,短期內爆發,結果通常會導致個股破產倒閉。
本金永久損失
:如果一支股票背後的公司倒閉了,我們只能收回一部分本金,再也無法在其身上賺取資金。
制度風險
:對於一個成熟的體系來說,人就成了最大的漏洞。傳統股票基金難免會存在內幕交易、利益輸送等制度風險。
為什麼是指數基金?
基金:
基金就是一個籃子放著許多資產,例如,股票基金,不是由單支股票而是多支股票共同組成。
指數基金:
一種特殊的股票基金。
指數:
特定選股規則,指數的作用在於按規則選出一籃子股票,並反映基金價格走勢。
指數點數:
點數反應的是指數背後公司的平均股價,點數上升,股價上升。
指數的開發者?
證券交易所
:上海證券交易所、深圳證券交易所、美國納斯達克交易所等。
指數公司
:中證指數、標普500指數、道瓊斯指數、香港恆生指數等。
管理費:
基金公司收取。
託管費:
基金的託管方收取。基金的龐大資產由於安全起見是不能放入基金公司的,而是由權威的第三方機構(例如,大型銀行)管理和收取託管費。
指數基金和普通股票基金的不同:
指數基金嚴格按照指數規則選股,而普股基金是基金經理選股,指數基金避免了人的主觀意願。
指數基金優勢:
“長生不老”
:相比於單支股票和普通股票基金來說,指數基金會按照指數既定的規則,定期剔除不合規則的公司股票,吸納符合規則的公司股票,實現不斷“換血”,從而實現經久不衰。
“長期上漲”
:指數基金公司會將盈利用於再投資,實現利滾利,推動指數不斷上漲。只要國家能穩定發展,國家整體市場就會逐漸繁榮,指數基金就能長期上漲,透過投資指數基金我們能分享到國家經濟上漲的紅利,所以,
投資指數基金就是押注國運
所言非虛。
成本低
:每隻基金每年都要收取一定數量的管理費和託管費。指數基金的費率相較於普通股票基金是很低的,大大降低了我們的投資成本。
風險低
:指數基金透過投資一籃子股票,一支股票出問題對於基金整體影響不大,如此可以避免諸如黑天鵝和本金永久損失風險,同時指數基金嚴格執行指數規則,不受人的主觀意識影響,即可以避免制度風險。