炒房的人最熟悉幾種貸款：

1。將房子抵押給銀行，再借錢出來——房抵貸；

2。以大額消費為由向銀行借錢——消費貸；

3。以做生意經營為目的向銀行借錢——經營貸。

盛行的幾種貸款

應該許多人曾經接到了銀行或中介的電話，說能將你現在的房貸置換成3。5%左右的利率貸款。

提前還貸成功

這究竟是怎麼回事，真的能實現嗎？

國家現在大力度刺激小微企業，給小企業經營貸的利率低至3。5%左右。同時也刺激消費，各個銀行一大堆放貸的kpi還沒有完成，消費貸是最主要的方式，如今的消費貸，如果你信用良好，工作穩定，貸款利率也可以到4甚至更低。

利率4的消費貸

國家三令五申，嚴禁各類貸款資金違規進入股市、房地產。然而下面有些人卻操作的飛起。

這些貸款並不是十全十美，還有很大的硬傷：

1.貸款期限短，一般是一年三年，個別可以五年需要還本；

2.部分還貸操作需要先一次性歸還房貸，再申請此類貸款慢慢還，資金週轉壓力大。

3.國家和銀行嚴查，若查出資金未用於實際情況，會要求提前償還

。

提前還貸違約金

提前還貸還需要提前瞭解銀行情況，是否需要收取違約金。一般有3種情況：

一、無論何時還款，均不收取

違約金；

二、需要正常還貸半年或者一年以後，才允許提前還貸，不收取違約金；

三、提前還貸會按約定收取違約金，有的以本金來計算，有的以加收剩餘貸款月份利息的方式收取。

目前，提前還貸的人越來越多，銀行也漸漸收緊了提前還貸，特別是增加難度，讓提前還貸越來越難。部分銀行app將提前還貸的入口取消了，要求到網點線下申請。

招行提前還貸1萬元

各個銀行的要求不一樣，若提前還貸一定要了解清楚自己房貸的銀行。如建設銀行，最低提前還貸1000元，隨時可還。如招商銀行，最低還貸1萬元，需要在銀行app上申請，一般2周內可以透過。

哪些人不適合提前還貸？

一、公積金貸款不適合提前還貸。

公積金貸款利率很低，最低3。25%的利率。最近又新出了政策，還會降低。基本沒有銀行商貸可以給到如此低利率。即便有，也不可能給到如此長的貸款年限。公積金貸款是十分划算的，畢竟這麼低利息、時限長的貸款你再也找不到了，且行且珍惜。

二、等額本息，房貸還款已經過半的情況，不建議提前還款。

還款年限過半，比如30年房貸已經還了15年了，大部分利息已經償還乾淨了。因為等額本息，先還的大部分是利息，而剩下的基本是你的本金，若選擇提前還貸的話，不是很划算。

三、等額本金。若還款期已過1/3，不建議提前還。

等額本金還款方式的，如果還款期已過1/3，也需要評估是否值得提前還。

等額本金的貸款方式中，將

貸款總額平均到月，並根據所剩本金來計算利息。這種還款方式會出現越到後期，所剩本金越少，產生的利息也越少的情況。

還款期已超過1/3，比如30年房貸已經還了10年了，意味著其實已償還了近一半的利息，後期所剩更多的是剩餘本金所產生的利息，因此，是否適合提前款待也需要斟酌。

提前還貸怎麼選

比如，一次性還清所有貸款，這種情況適合手裡現金多的人。但其實我不建議這麼多，因為房貸可以抵稅，建議有錢的可以還的只剩一點點來。

我們主要討論以下三種：

一、減少還款年限。如30年變20年，每月還款額不變，還款期限縮短：可有效節省利息；

二、每月還款額減少，還款期限不變。30年房貸還是30年，但每月月供減少。可減小月供負擔；

三、每月款款額減少，還款期限縮短。兩個都減，這樣可節省較多利息。

單從節省利息角度看，從數學計算來看，肯定是縮短貸款期限更划算。

在網上，有許多提前還貸的計算器，大家可以先行計算。

提前還貸計算器

因為，在提前還款時選擇縮短貸款期限，就等於加快了房貸的還款週期，30年變20年，利息大大減少了，我們也能夠更早還清貸款的。

若選擇減少月供，還是還款30年，利息不會減少很多，但總的還款週期沒有改變，銀行仍然會基於剩餘貸款額度收取利息。到每月月供減少了，適合手頭緊的年輕人。

總的來說，如果收入足以支付月供，單純只是想降低個人負債，那麼，是可以選擇縮短貸款期限的；如果收入一般，月供比較吃力，那選擇減少月供的方式會更合適。

結語

提前還款這件事情上，一個核心的原則——本金還得越多，利息就越省。因為，你向銀行借的每一筆錢，其利息的產生都是基於本金的佔用而來的。

回到宏觀問題上，未來我國的利息還可以繼續下降，我們的房貸利率也會跟隨lpr下降。如果現在自己的房貸利率5左右，自己斟酌是否提前還貸。若在4左右，可以不用提前還貸。若是6，趕緊想辦法。

提前還貸，已經成為最好的理財方式。