故事發生在宋朝年間，在開封府北郊的黃河岸灘上住著一戶人家，戶主名叫宋老三，兒女早已長大成家，只留下宋老三和老伴孫氏住在老房子裡，平日裡宋老三就到黃河邊捕捕魚，渡渡船貼補貼補家用。
不知何時，宋老三家的後院沙地長出幾棵西瓜苗，沒有管它後來竟結出幾枚大西瓜，宋老三這才想起興許是去年吃西瓜隨手丟棄的西瓜子，長出的瓜苗。宋老三和孫氏將那西瓜切開嚐了嚐，竟甘甜無比。
兩口子十分興奮，沒想到無意之間竟發現了生財的門路，自家門前有的是沙地，黃河裡也有的是水，到時在沙地上灑些西瓜種子，勤澆灌些，興許能結不少西瓜。老兩口說幹就幹，宋老三在離房子幾里地的平地上灑下西瓜子，宋老三每日給瓜苗澆灌。
在老兩口的辛勤澆灌之下，西瓜長勢很好，西瓜各個滾瓜溜圓十分喜人，如果日照充足的話再過十幾天就可以出售了。宋老三擔心有人會偷瓜，就在瓜田旁邊搭了一個草棚，晚上就睡在草棚裡。
一日，宋老三照常在草棚睡覺，睡至半酣時突然感覺一陣涼風襲來，原來不知何時草棚的門被吹開，宋老三聽見外面有窸窸窣窣的聲音，就出來檢視。昏暗的月光下宋老三隻見不遠處的河岸邊，兩個黑影在議論著什麼。
只聽見一個粗獷聲音男子說道：“明日我就要去投胎了，今夜特來給兄弟辭行。”另外一個聲音略尖的男子說道：“兄長如何得知？莫非你已經找好替身了？”粗狂聲音男子說道：“我有一個好友在閻王身邊當判官，他說明日中午將有一個醉漢在此溺亡，到時我就能投胎了。”
那聲音略尖的男子說道：“恭喜大哥脫離鬼道，轉世為人，只是兄弟不知道還要在此苦熬多少年。”那粗狂聲音男子說道：“這也不難，明日那醉漢的妻子會前來尋找她丈夫，我想辦法將她拖下水就行了，到時你我兄弟一塊投胎可好？”那聲音略尖的男子激動不已：“多謝大哥相助，小弟來世做牛做馬一定報答。”
那聲音粗狂的男子似乎意識到什麼，小聲說道：“咱們先別聲張，別到時走漏了風聲。”說完只聽見撲通兩聲，兩個人影消失不見，又是一陣涼風吹過，宋老三隻感覺兩腿冷颼颼的，原來不知什麼時候，宋老三早已嚇得尿了褲子。
第二天中午，宋老三正在草棚閒坐，果然看見一個醉漢從遠處搖搖晃晃走來，那醉漢問宋老三西瓜怎麼賣，宋老三說道：“一文錢一個。”那醉漢給了宋老三一兩銀子，抱起一個西瓜就朝黃河走去，宋老三見那醉漢踉踉蹌蹌朝河裡走去，想到昨日聽到兩個水鬼的對話，急忙拉住那醉漢。
那醉漢嘴裡罵罵咧咧說道：“我買你西瓜也不曾少給你錢，為何不讓我走？難道這青天白日你還想搶錢不成？”宋老三急忙低聲說道：“我不是這個意思，這地方不是說話的地方，我們借一步說話。”醉漢不依不饒，兩人在河邊拉扯開，這時一個婦人急匆匆趕來，看見醉漢，上前就是一巴掌：“你這該死的醉鬼，我說你去了哪裡，原來是在這裡！”
宋老三見醉漢妻子過來，就對她說道：“河深危險，你還是將你丈夫趕快帶回家吧，剛才他買我西瓜多付了銀子，這裡我找錢給你。”醉漢妻子倒是個爽快人：“多謝你了好心人，錢就不用找了，等會我多帶兩個西瓜就是。這天實在是太熱了，剛才找我丈夫跑得滿頭是汗，我先到河邊洗把臉。”說著醉漢妻子朝河邊走去。
宋老三一個箭步衝到那女子面前，說道：“不可靠近河邊。”宋老三瞅了瞅河裡，拉著兩人來到草棚裡，說出昨日自己的見聞。此時醉漢酒已醒了大半，聽完宋老三的講述，兩人只感覺背後發涼，倘若不是剛才這賣瓜老漢相救，恐怕兩人早已是命喪黃河。兩人對宋老三拜了又拜，並表示要給宋老三些銀子，宋老三推辭了。
望著夫婦二人離去的背影，宋老三心中有些許寬慰，無論如何自己挽救了一個家庭。
到了晚上，宋老三翻來覆去睡不踏實，正在這時，草棚外又傳來窸窸窣窣地聲音，宋老三屏住呼吸側耳傾聽，還是那粗狂男子聲音說道：“真是可惡，眼看那醉漢就要走到水裡了，淨被那看瓜老漢給擋了回去。”那尖聲男子聲音叫得更歡：“就是可惡，本來那醉漢妻子要到河邊洗臉，我就可以將她拉入水裡，誰知也被那看瓜老漢給擋住了。”
“既然那看瓜老漢壞我們的好事，我們就乾脆拿他做替死鬼，到時以解我們兄弟的心頭之恨。到明天子時……”那粗狂聲音男子在尖聲男子身邊耳語一番，宋老三聽得不是那麼真切，隨後又是一陣陰風吹過，只聽見兩聲撲通聲，兩個人影還有說話聲音消失不見。
宋老三再也難以入睡，終於捱到了天明。剛走出草棚沒多遠，正遇見一個老道相向走來。當宋老三經過老道時，老道突然止步，面露驚色說道：“這位老兄，你背上為何背了兩個人？”宋老三也是感覺大驚，自從昨夜以來，他感覺雙肩特別沉重，於是說道：“道長，此話怎講？”
那老道正色說道：“此乃黃河鬼道，是古時戰場，黃沙之下所埋冤魂無數，你常居於此，恐怕是招惹了什麼不乾淨的東西。”宋老三見那老道仙風道骨，而且一語中的，就將自己的遭遇告訴了老道。那老道掐指演算一番，說道：“你壞了那水鬼的投胎之路，他們必然不會饒你，而且我推算出他們今晚就找你索命。”
宋老三急忙問道：“大師可有什麼好的破解方法，我也是不想看到那對年輕夫婦就此喪命，我也是行善事啊，不能讓做善事的人不得善果啊。”那大師又推演一番，對宋老三說道：“既然這事被我遇到了，就沒有不管的道理，你按照我說的去做，能不能躲得過去就看今晚了。”
老道囑咐宋老三回去之後趕緊買一口楠木棺材，到了晚上讓宋老三躺在棺材裡，嘴裡含一枚銅錢，然後在棺材蓋上綁一隻大公雞，然後讓宋老三的妻子不停地在棺材旁燒紙錢，一直燒到天明，中間就是聽到什麼聲響都不要出門檢視，尤其不能到河邊，什麼時候雞叫三聲，天光大亮，宋老三就能得救了。
很快宋老三置辦一口楠木棺材，天還沒黑就躺了進去，嘴裡含一枚銅錢，大氣都不敢喘一聲，然後孫氏在棺材蓋上綁一隻大公雞，一切完畢之後，孫氏就開始邊燒紙邊哭，這樣會讓水鬼誤以為宋老三已經死了。到了晚上外面傳來各種奇怪的聲音，孫氏也不敢看，只是埋頭燒紙哭泣。終於天光大亮，雞叫三聲，宋老三劫後餘生，從棺材中爬出來。
夫婦兩人抱頭痛哭，然而事實證明，他們兩人哭早了，等他們到西瓜田裡的時候，發現只剩綠油油的瓜苗，西瓜早已不翼而飛，整個沙灘還有新鮮的車轍印。原來，那水鬼、醉漢、老道，不過是偷瓜賊聯合演的一齣戲罷了，目的就是支走宋老三夫婦，實現偷瓜的目的。
不過後來事情又發生了反轉，當年許多外地西瓜進京銷售，導致當年汴梁城西瓜極其便宜，加上宋老三家的西瓜還沒到時節就被提前採摘，有很多西瓜還是白瓤。最後偷瓜賊因為沒賺到錢分贓不均，竟大打出手起了內訌，最後被官府查獲。因為此事在當時社會影響極其惡劣，為了以正民風，不讓好心人心寒，幾人被流放邊疆，家產充公補償宋老三。
宋老三後來再也不種西瓜了，拿著銀子帶著妻子環遊五湖四海去了。
【宣告】
本故事為原創民間故事，純屬文學創作，故事情節均為虛構，旨在豐富讀者業餘生活，寓教於樂，請勿與封建迷信對號入座。
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