最好的投資是投自己，最好的理財是理生活，歡迎大家來到小白財富營，我是大家的老朋友小白姐姐。很多人都在銀行買過理財產品，銀行的理財產品種類繁多，其實啊套路也多，在這裡，小白姐姐想問問大家，你知道的銀行理財套路有哪些呢？

套路一：模糊自發與代售。在銀行購買理財產品時，理財經理往往注重宣傳收益率，強調銀行的信譽背書，不太會主動告知這款產品是銀行自行發行的，還是代售的，這些關乎風險的事情，常常被刻意隱瞞了。比如，鬧得沸沸揚揚的南京某銀行代銷的基金產品“鑫元基金”，虧損超13%，但銀行在銷售時對投資人不但沒有說明風險情況，甚至許多投資人都不知道，該產品並非銀行自己的產品。說白了，這款基金產品只是在銀行代銷（幫別人賣），銀行依據銷售情況拿提成返點而已，並不承擔產品的風險，不過坑人的是，銀行為了錢，只是一再強調“半年絕對回報13%”。

那麼，怎麼區別自發與代銷呢，有兩招。

第一，凡是銀行自發的理財產品，在產品說明書中，會有一個以大寫字母“C”開頭的14位產品登記編碼，只要在中國理財網的搜尋框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品，查不到的你自己看著辦。第二，如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱。

代銷產品很容易導致飛單（理財經理捲走客戶的錢跑路了，很多都是臨時工，就算不是，也難以抵擋這種誘惑），大家經常看到的買理財錢虧了或者錢沒了基本是代銷產品。

銀行理財範圍的所謂“飛單”，是銀行內部人員在利益驅使下，違規代銷理財產品，以產品高收益為誘餌，讓客戶購買，數額往往較高。“飛單”多出現於代銷產品。代銷產品中，主要有基金、貴金屬、私募、信託、保險等。因為是代銷，產品盈虧都由管理公司負責，銀行多不擔負責任。

套路二：理財變保險。除了自發的理財產品，銀行還會代銷保險、基金、券商計劃、信託資金業務等。很多人都有這種經歷，本來是去買理財，賺取收益的，但被理財經理混淆了概念，結果就莫名其妙地變成了保險，等悔悟過來發現，我的本金及收益呢？

2010年，重慶的楊女士透過銀行購買了一份投資連結型保險及附加重大疾病保險，累計繳費15萬元。到2015年3月退保時，卻只拿回了86635。67元。

保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保還要承擔一定的損失。

必須明確一點的是，銀行裡面賣的保險，基本上都是理財型保險，保障功能極其微弱，所以想買份實實在在的保險，最好別首選銀行。