文：七七（ID：se7enmoney）

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前不久，央視《今日說法》欄目報道了一起殺妻騙保案，引發了很多人的關注，還一度上了熱搜。

案件是發生在2018年1月的遼寧錦州，男子周某駕車帶著妻子回家，車開到環島時撞上路邊的擋牆，妻子當場死亡，周某也身受重傷……

本來以為這是駕駛不當釀成的悲劇，但隨著調查的深入，才發現原來這一切是早有預謀。

除了交警在現場事故勘查發現的種種疑點以外，事故發生後，家屬在整理遺物的時候，還發現大量鉅額人身意外傷害保險單，總計

保費高達2590萬元

，並且保單的唯一受益人都是丈夫周某。

經過調查後，警方認定這不是一起單純的交通事故，而是一起人為操控的車禍，目的是為了騙取鉅額保險金。

最終，周某被判處死刑，受到了應有的懲罰。

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不知道大家有沒有發現，幾乎所有的騙保案，都會選擇從意外險下手，這是為什麼呢？原因有幾點。

1、賠付槓桿高

大多數意外險保費都不貴，一年期的意外險幾百塊錢就夠了，但能撬動的槓桿卻可以達到上百萬。

想騙保的人無非就是缺錢，選其他險種成本高，對他來說不划算，選意外險是再合適不過了。

2、沒有等待期，或等待期短

重疾、意外險、壽險都設有等待期，一般在30天-180天不等。

設定等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得賠償的行為。

而意外險則沒有嚴格的限制，一般在

投保後次日0點

生效。

為了防範道德風險，有些意外險會延長保險生效的時間，一般是

延後3-7天

，相當於變相設定了3-7天的等待期。

不過，相比其他保險，等待期還是很短的。

3、不需要健康告知

意外險保障的是意外傷害和身故，對投保人的身體健康狀況要求比較低，因此意外險是不需要健康告知的，不會因為健康問題而被拒保。

雖然沒有健康告知，但意外險也不是所有人都能投保的，

大部分產品對投保人的職業和年齡會有要求

。

4、意外險可以疊加賠付

意外險通常分為意外傷害保險、意外住院津貼和意外醫療保險，其中，前兩種可以疊加賠付，互相不受影響。

意外醫療險因為是費用補償性保險，跟醫療險一樣，費用是憑發票報銷的，因此不能疊加賠付。

想騙保的人買的是意外傷害保險，透過投保多份意外險來增加保額，撬動更高的槓桿。

以上就是他們為什麼騙保會選擇意外險的幾點理由。

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雖然意外險看似有操作空間，但其實這些可能存在的漏洞，在保險公司設計產品時都是考慮到的，並且會做出

投保風控

。

有的意外險會

對投保人的年收入有要求

，比如保額限定在個人年收入的10倍，投保的時候需要提交收入證明材料等等。

假設年收入不到10萬，投保了100萬保額的意外險，出現後保險公司大機率不會全額賠付，可能會按比例賠付。

當然，這只是部分意外險的要求，不是所有意外險都跟收入掛鉤的。

處於保護未成年人的角度，

未成年人

投保意外險，明確規定了

最高保額不可以超過50萬

。

殘疾人

在投保上也會有限制，一般會限制殘疾人投保的

最高保額

，比較嚴重的殘疾會被拒保。

……

這些規定，都是為了防範道德風險。也是我們在投保過程中

需要注意的事項。

這幾年，我們看到騙保的事件屢見不鮮，本來保險是為了保障風險，卻被有心人利用，企圖一夜暴富。

他們以為用意外險來騙保，操作空間很大。但其實，都

太小看公安和保險公司的調查能力了

。

騙保，哪是那麼容易的事情啊！