自從有了娃以後，最怕孩子生病，一旦有個頭疼腦熱，二話不說馬上就往醫院跑。

每當看到有孩子生病的新聞時，聯想到自己活潑可愛的孩子總是心疼又擔心。

因病致貧，甚至無力挽救生命，從來都不限於成人世界。

為了給孩子治病，就算負債累累也絕不後悔。但是更可怕的是，因為負債拿不出更多的錢，耽誤了孩子的病情造成終生的遺憾！

難道真的寄希望於輕X籌、水X籌捐款？

但其實每年花幾百塊，就能轉移幾十萬的大病風險，為什麼不花這份錢呢？

為什麼一定要買兒童重疾險？

根據國際兒童腫瘤學會調查顯示，每3分鐘就有1名兒童死於癌症 ［1］。惡性腫瘤已經成為除意外創傷外，造成兒童死亡的第二大原因。［2］

研究資料顯示，從2000年—2010年，我國兒童腫瘤的發病率總體呈上升趨勢，

每年約以2.8％速度增加

。而在兒童腫瘤中，白血病已居中國兒童惡性腫瘤發病率首位，白血病發病佔兒童腫瘤發病的40%。［3］

白血病、重症手足口等疾病已經成為危害孩子健康的殺手。為了尋求最佳的治療效果，一些家長不得不帶孩子到北京、上海、廣州等大城市醫院就診。

隨之而來的就是高額的醫療費用，這還沒有包括後期的保健、保養、後續治療等，這對於大部分普通家庭來說，都是不小的負擔。

這個時候，保險的意義就顯得非常重要。

購買兒童重疾險需要綜合考慮哪些因素？

1、重疾保障要全

給孩子購買兒童重疾險，需要看產品的保障內容，其中高發重疾不可少。

銀保監會定義的25種高發重疾，一定要有。此外兒童高發疾病，覆蓋越多越好，能額外賠付更好。

常見的少兒特定高發疾病參考下圖。

此外，如果保障範圍能包含輕症或中症則更好，因為輕症、中症，是重疾的前期，發病率更高。

2、保額一定要充足

與大人買重疾險同理，孩子買重疾，必須要買夠保額。

從原則上說，孩子的重疾險保額，至少要覆蓋常見重疾的治療+康復+護理費用，最好還能覆蓋父母中收入較低者的年收入。

因為照顧孩子期間必然會耽誤工作，產生的誤工費也少。

縱觀當前的醫療費用和經濟發展水平，建議給孩子買重疾險，保額最好是30萬-50萬以上。

兒童重疾險其實非常便宜，50萬保額的一年也才幾百塊，所以建議大家直接給孩子買最高保額的重疾險。

3、確定保障期限

買少兒重疾險是買定期還是買終身？這個真的是各有利弊。

一部分人傾向於買20年或30年定期，因為產品是不斷升級的，10年、20年後會有更多更好的重疾險產品。

而且考慮到通貨膨脹，保額在30年後可能也會縮水。

對於兒童來說，先買一份定期重疾險保障至成年，待其長大後，可以再重新為其及家庭規劃保險，比較划算。

但是這麼做有一個風險。

那就是如果孩子在兒童階段真的生病了，雖然透過理賠拿到了錢，身體也調養好了，但是以後也沒辦法再買重疾險了。

甚至只是乙肝、高血壓、慢性腎炎、體重過重等小毛病、慢性病，也會導致孩子失去購買保險的資格。

因此，預算充足的情況下，不如購買保障至70歲、80歲或終身的重疾險，一步到位。

如果實在是預算不足，買終身型重疾險的保費確實吃不消，那麼可以考慮終身+定期的組合，定期的保額弄高一點，這樣也可以得到很不錯的保障。

4、選擇帶有保費豁免的產品

保費豁免分為投保人豁免和被保人豁免。

投保人豁免，就是父母中一人身故或全殘，則保費豁免。

兒童重疾險的保費是父母承擔的，所以購買帶投保人豁免的保險產品很重要。萬一大人發生意外，也不會影響孩子的後續保障。

被保人豁免就是被保人罹患輕症，那麼理賠後後續保費豁免。由於輕症的治癒率比較高，保費豁免是非常實用的，也防止了後續承保壓力大。

寫在最後

在給娃配備保險之前，爹媽們務必先配齊自己的保險！

很多人都是當了父母之後，才開始有了風險保障意識。覺得孩子最重要，什麼都要給孩子最好的，保險先給孩子買。

但其實對於孩子而言，最大的保障是父母的經濟支援和關懷陪伴。所以孩子的最大保障不是一份保險，而是父母都健康。

所以，在給孩子投保之前，一定不要忘記先給自己和另一半購買充足的保障哦！

參考資料：

1、兒童癌症應該成為全球兒童健康重點的8個原因，國際兒童腫瘤協會，

https：//www。childhoodcancerinternational。org/8-reasons-why-childhood-cancer-should-be-a-global-child-health-priority/

2、抗癌路上，我們一直都在 記“國際兒童癌症日”大型兒童腫瘤義診活動，廣東省抗癌協會，

http：//www。gdaca。org。cn/Dynamic/ArticleShow。aspx？AID=267

3、2000-2010年我國兒童期癌症流行病學資料釋出，國家癌症中心，鄭容壽

http：//www。cicams。ac。cn/Html/News/Articles/1326。html