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不積跬步,無以至千里。
各位夥伴,是不是發現最近的理財產品都持續地出現虧損[大哭],有些收益極低[暈]。之前高收益的理財,還有保本型的理財,都已經不見了。從2018年資管新規出來之後,理財產品淨值化後,跟基金的計算方式也就差不多了。
如果你還是保持之前的理財思想,那在後續只會遇到越來越多的問題[快哭了],不知道如何打理資金,所以瞭解新的投資方式就十分的重要。
本作者會用最簡單最直觀的方式跟各位講解,後續應該如何做理財跟投資。
下面開始做介紹。
首先是投資品種,如果之前有接觸過,可以跳過基本介紹這一部分。直接進入第二部分,現狀部分。
一、基本介紹
當下最常見的投資品種主要分為固定收益
類,權益類,衍生品,另類投資
這幾大類。跟我們日常接觸比較多的就是固定收益類跟權益類,這兩類中有代表性的產品,比如說固定收益類就是
國債
,比如說權益類就是
基金、股票
。
我們平常投資的銀行理財,其中大部分的比例就是固定收益類中的債券,另外比較少部分會是權益類,也比如說股票。
所以看到這裡你就會明白,為什麼現在的理財產品會不斷地波動,而且行情不好的時候甚至出現虧損,也就是這個原因,因為其中部分產品有股票的存在。
看到這裡有些小夥伴可能會想,那既然理財都這樣波動,
那我為何不直接投資基金呢?
而且這裡有很關鍵的一點就是就算你投資的是銀行理財產品,其中很多銀行的理財會去委託證券和基金公司進行投資。
所以到頭來很可能你的理財產品也是去間接地投資了基金。
所以與其間接投資基金,還不如你自己直接投,而且其實用很簡單的方式,是可以獲得比銀行理財更大的流動性,而且更好的收益彈性。
選擇基金作為投資標的的原因,是因為它的種類十分豐富,它可以覆蓋目前市場上常見的許多投資品種。
比如你可以用基金去配置石油、黃金、大宗商品,甚至投資海外的股票。
所以只要你合理的進行比例配置,用基金去做理財的代替產品是非常好的[驚喜],而且透過一些簡單的方式去改進[奸笑],你會發現你打開了一個新的大門[666]
二、現狀
為什麼我們在當下那麼地需要去改變我們的投資理財方式?
CPI指的是物價指數。 M0表示流通中的貨幣。M2表示廣義的貨幣。
近似地說,CPI指的就是東西是貴了還是便宜了,M0指的就是現實中咱們銀行卡卡里活期的錢,M2指的就是除了活期還包括一些定期存款。
上面這個圖說明的是,如果我們的每年投資收益只有1。5%的話,那可能才剛剛好達到保本,如果我們投資收益達到4。5%的話,那才剛剛好達到資產保值,如果真的要實現投資的增值,那要超過8。9%[暈]
所以如果你還透過簡單的理財去投資,是不可能達到增值的,保值都達不到
,在當下,大部分的理財產品一年期的利率,可能只有3。2%左右。
你必須透過一種新的投資方式,才有可能實現保值甚至增值。
三、你知道的定投,和我知道的定投
白色的線指的是市場震盪的走勢,紅色的點指的是買入點
定投其實大部分人可能都聽過。銀行介紹的也不少,但是他們大部分介紹的都是透過每週或者說每月,固定去投一定的金額,然後就不管了[恐懼]。
這裡就有一連串的問題,
幾時賣出?每次要買多少?大概多久能盈利?一年的收益可能有多少?基金那麼多,應該買什麼基金?……
下一篇文章我們會介紹挑選基金的一些方式。[大金牙]
如果你現在有定投,那你可以透過我下面的方式進行最佳化。
第1步,先畫一根平均線。
平均線怎麼畫呢?
就是以你預期的投資週期,比如說你預期投資一年,那你就用這個市場一年的的平均點位,去畫一條平均線。
那麼這條線上面就是高位區,這條線下面就是低位區,
你要做的就是,在這條線上面高位的時候,減少投入的金額,在下面低位的時候,增加投入的金額。[得意]
這麼做有什麼效果呢?
虛線就是最佳化後的持倉成本線
原本平均線就是咱們持倉的平均成本線,透過這種方式最佳化之後,你的持倉成本線就會往下移。[思考]
這樣子咱們的成本降低了,那就獲得更大的盈利空間。
那麼接下來咱們可以進行下一步的最佳化,那就是先設定一個預期的收益率。
比如說你預期收益是5%,那麼你就在成本線上面5%的位置,畫一條線,這條線就是你的賣出線。
當你的基金到了這條賣出線的時候,你就可以賣出一部分金額,這個金額是多少呢?你可以自己確定。
中間垂直的藍色線為預期收益。虛線的上方為賣出區域。藍色的點是賣出點。
這樣做的目的,是使到你持有的基金總數,不會處於過高的位置,會達到一個動態的平衡。
透過這樣的最佳化會使得成本現在進一步的下一。
成本線繼續下移
成本的進一步下移,從而獲得更大的盈利機率。
就好比做生意一樣,你的貨比別人便宜,那你賺錢的空間就越大,賺錢的機率也越大。
所以透過兩步簡單的方式,已經能讓原來非常傻瓜式的定投,得到一些最佳化。
使用這樣一種方式去投資基金,盈利的機率就會越大,而且市場越波動越震盪,你的成本會隨著買入賣出越下降。
後面你會發現有一些人透過定投,投了幾年他可能還沒賺錢,但是透過這種方式,你的成本可能已經非常非常的低。
這裡如果你覺得還不夠簡單直觀[委屈],後續會透過簡單小影片的方式告訴大家,這樣一種投資方式,怎麼處理最簡單。[驚喜]
夥伴會問,那我要怎麼挑選買入的基金呢?下一篇文章我們會重點介紹,歡迎大家持續關注。[來看我]