不少朋友最近都聽到不少關於房貸的相關訊息，比如哪裡的房貸利率又降了、公積金貸款上限又調整了、央行LPR又變了等。
其實你之所以關注這些資料，就是因為這些都與你的房貸息息相關。
那麼，這篇文章我們就討論一個爭論比較大的問題：
全款買房和還貸30年，哪個更划算？
我也明白，對於一些實力雄厚、揮金如土的朋友來說，全款買房眼睛或許都不會眨一下。
但是，我也相信還有不少朋友還是會在這個話題下面糾結。
畢竟，當前不少城市的房價不算低，買個房子去銀行貸點款也很正常。
那麼一次性付清和還貸30年的區別到底在哪裡？
好的，那我們就先來聊一下一次性付清的優缺點吧。
不少有錢人之所以願意一次性付款，就是因為省心省力，說白了省去了不少後續的麻煩。
這點大家都明白，相比貸款買房而言手續足夠簡單，
只需要把鈔票準備好，一手交錢一手辦手續，房子就是屬於自己的了。
而且，後續也省去了每個月還房貸的麻煩，而且全款購買的房子再轉手也比較方便，可以省去贖樓的步驟。
這意味著，
一旦房價出現上升，轉手套現比較容易。
而且對於不少需要用錢的朋友來說，就算你不想出售，需要大額流動資金時，還可以向銀行進行
房屋抵押，獲取利率低額度高的貸款。
特別是對於那些在北上廣深核心位置的房子，銀行很願意為其辦理抵押貸款，畢竟這種房子流通性好，升值空間非常大。
對於在這些城市能夠全款買房的朋友，張三丰已經酸成了一顆檸檬。
那麼，全款買房既然有這麼多好處，就沒有一點
弊端
嗎？
當然有！
對於不少年輕人來說，一次性付清的錢基本都是
父母大半輩子的積蓄
，一次性全款買房之後，這對於父母年老以後的生活保障而言，會有很大的影響。
而且就像不少專家所說的，
全款買房之後，年輕人沒了壓力，不利於他們的奮鬥和以後的發展。
看完全款買房，我們再來看看貸款買房的各種利弊。
首先，貸款買房對於不少預算不夠的朋友而言，是一個不錯的上車途徑。
但是
還貸30年，壓力也可想而知。
不少還貸一族應該也深有感觸：
每個月工資一到賬，第一時間就需要把貸款給還了；
想買件喜歡的衣服或者換個新款手機，都會猶豫和糾結半天；
老闆很蠢、工作不稱心，也不敢亂跳槽，害怕沒有固定的收入之後，斷了供，辛辛苦苦買的房子就銀行拿去法拍了。
當然，凡事都有兩面性，如果從積極的角度來思考，可能就是另一番局面。
不少朋友可能會覺得，還月供對自己還有一種約束性，至少不會亂花錢，而且有房貸壓力，還會促使自己在工作中一直可以努力進取。
而且，最實際的就是將按揭還款作為一種強制性的儲蓄，每個月按時將一部分工資存入銀行貸款賬號，等到房子漲了再賣出去就是一筆固定投資。
而且要張三丰來說，對於不少家庭來說，買房在合理範圍內承受一定貸款，或許是個更加安心的選擇。
畢竟，你的那筆錢不還給銀行，放在手上也是消費，甚至是揮霍掉。
具體會怎麼花掉，你們都心裡有數，我也就不拆穿了。
看看那綠油油的股票和基金，你們難道不扎心嗎？
與其這樣，還不如買套能夠供得起的房子，至少過個幾年還能漲一漲。
而且，一直以來都是鼓勵大家能夠在可承受範圍內進行貸款買房的。
原因無非就是，通貨還在膨脹，你會發現貸款越還越輕鬆，而且一套優質的房子就是很多家庭的財富蓄水池。
很多人可能並不理解“
通脹猛於虎
”這句話。
簡單來說就是，受通貨膨脹的影響，未來的錢會變得越來越不值錢。
如果用專業的概念解釋起來，很多朋友可能會更加迷糊。
你們只需要簡單對比一下十年前和現在的工資差異，就能明白所謂的通脹。
你的工資可能已經漲了好幾倍，但是房貸卻是固定了。
而且貨幣的購買力還在進一步稀釋。
說句很扎心的話，
你攢下的錢，在通脹面前，會越來越不值錢。
最後結果就是，你每天辛辛苦苦、兢兢業業，最後只是賺了個寂寞。
再說句最通俗的，五年前你攢的錢可以買奧迪，五年後你攢的錢只夠買奧拓。
或許你會覺得我說得太誇張了，但真實的通貨膨脹情況可能比你想象中還要恐怖太多。
根據國家統計局資料，中國近40年通脹率如下：
10年平均通脹率為4。73%；
20年平均通脹率為6。23%；
30年平均通脹率為9。11%；
40年平均通脹率為10。72%；
但是，資金購買力的縮水是絕對無法忽視的。
舉個例子，100萬在通脹率僅為6%的情況下，存銀行10年後，購買力大概就會貶值一半；如果存滿50年，購買力最終會貶值到只剩下4。5萬。
更恐怖的是，當下的通脹率不是6%，而是超過8%。
40年前豬肉幾毛錢一斤，如今豬肉15塊錢一斤，漲了十幾二十倍；
40年前汽油一毛錢一升，現在9塊錢一升；
40年前房子幾百上千塊錢一套，如今幾百萬甚至上千萬一套；
所以說，與其看著通貨膨脹，還不如在實力允許的範圍內，買一套房子。
至少，足夠安心。
畢竟，鋼筋水泥建材都會隨著通貨膨脹而漲價。
所以呀，
只是說一些比較中肯的話，如果資金預算不充足，千萬不要勉強，大家都是普通人，不要有太大的執念。