商業車險重要險種概述：
三者責任險
座位險
車損險
不計免賠險
無第三方特約險
低風險用車的常規險種組合應當是上述五種的組成，其中「不計免賠」是不能夠單獨投保的險種，是1-3基礎險種的附加險。客觀評價該險種是保險公司為提高保費，而另外“創造”的名目（方式）；在沒有該險種的前提下，基礎保障只能有接近70%的比例，剩餘部分是要自行承擔的。
顯然這種比例並不合理，尤其是在加入幾百元的不計免賠後，即可讓2/3險種獲得100%理賠；然而保險業屬於金融業，金融的概念是為利益，換位思考倒是誰都會如此，所以也只能接受現實。需要說明的是三者責任險理論上可以達到100%標準，但是在實際情況中會出現一些目錄以外的人員檢測與治療專案，這些費用仍需要使用者自費，綜合比例能超過90%就算不錯。
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三者責任險·重要性解析
自2020。09中旬開始，交強險全新標準開始執行，保障數額被再次錯誤解讀為20萬！要知道這20萬的是分為“三份”的，具體如下。
財產損失賠償標準-2000
醫療費用賠償標準-1。8萬
死亡傷殘賠償標準-18萬
這就是「20萬-保額」的概念，如果真的在交通事故中需要到“20概念”，那麼惡毒1000%是不夠用的；比如車碰車的交通事故並造成人員傷亡，傷標準只有1。8萬的治療費用，如果有ICU需求的話，怕是三兩天費用就不夠了。
而死亡或達到傷殘評級的話，假設無責方有老有少，老人會從65歲開始計算贍養費用，兒童會從其實際年齡計算到18週歲的撫養費用與其他綜合費用。死亡標準則要按照所在地人均收入計算數年到數十年不等，18萬的費用真的是杯水車薪！
重點：交通事故中的財產損失概念範圍很廣，現實一些的包括對方車輛與車內物品；比較特殊的還有公私財產，比如公共設施房屋以及道路護欄等等。要知道輕微碰撞損害一節護欄，費用標準都要四位數；如果碰撞到的是其他車輛，指導價在≥15萬以上標準的車輛，稍微大面積的覆蓋件鈑噴換件都是2k能夠解決的問題。如果是中高階車輛的話，2K標準是幾乎起不到作用的哦
【交強險】的實際標準就是這樣，可以理解為駕車的“最低保障”。不違心的說，只有交強險的汽車個人是不敢開的，因為交通事故的機率並不低，很多情況是難以預料的。
所以想要安心的駕車應當加入「足額·三者責任險」，起步標準應當是100萬；這一險種的額度不區分對車輛與人員，或者醫療費用與死亡傷殘賠償，任何一項單獨出現都可以用保證額度解決問題，這就能大幅降低駕車的風險係數了。如預算允許則建議200萬額度，不過以城市中低速、中短途代步為主則100萬也可滿足。
座位險·概念解析
【車上人員責任險·座位險】是一種險種的不同叫法，其功能是在責任事故中，起到對己方車內乘員的保障。
責任事故-佔部分或全部責任
車內人員-≤核載人數
說明：三者險與交強險是隻賠償對方的，比如開車撞樹上屬於單方全責交通事故，兩個險種都不會承擔任何賠償責任；而駕駛過程中碰撞到其他車輛，對方的損失才是兩大險種的賠償客戶。說白了就是三者與交強是保證對方，或者說保障己方有賠償能力而不至於破產；但是在碰撞過程中不可能只有單方車輛與人員的損傷，作用力是相互的。那麼如果己方車輛嚴重損傷並且有人員傷亡的話，則所有責任與處理成本都要自負，除非有座位險進行乘員的保障。
【座位險】的投保方式比較特殊：可以只選擇駕駛席或加上副駕駛的保障，也可以選擇全車座位（核載人數）標準的全面保障。
每個座位的保障額度也有多個選項，所以投保時可以根據車輛的安全標準，以及乘坐人員是否有系安全帶的好習慣等因素綜合考量額度。麵包車、輕客與MPV建議選擇高標準，因為這些車型的車身結構強度普遍不理想；日韓與部分品牌的德系汽車也建議提高標準，原因不言自明。（部分在CIASI機構測試得出差評的車輛，座位險與車損險的保額都會偏高一些，這是低品質車輛必然的結果）
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車損險·功能解析
責任事故-獲賠（涵蓋單方）
自然汽油-獲賠
座位險保障的是己方車內乘員，而車損險保障的是自己的汽車；輕微剮蹭的修復費用往往只要幾百元，然而只要涉及到換件或更換總成，那麼費用少則幾千多則數萬。假設車輛泡水或因其他氣象原因嚴重損壞，維修的費用幾乎與車輛殘值相當了。
此時如果有車損險則可以不承擔成本而修復，反之則要自費低價修的個一塌糊塗，或者直接選擇報廢處理獲得寥寥無幾的賠償了。
說明：車損險承保除「地·震」以外，所以自然氣候導致的車輛損失。其中比較多見的是“水淹車”，或者涉水駕駛中發動機熄火損壞。車輛只要在熄火或泡水後不嘗試啟動，發動機即使連桿變形都可以正常的理賠維修；這就是車損險的重要性，雖然費用也不低，但是也總比真的出現一次交通事故後，而無力維修車輛的結果更好吧。
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總結：關於車險的話題就聊到這裡，想要低風險用車至少應當是「三者責任險＋座位險」，如果車輛價值偏高則應加入車損險，不計免賠的價值不再贅述。不過無第三方特約險需要說明，該險種只是幾十元，加入後如果車輛在正常停放中被碰撞且找不到肇事車輛；以特約險和車損不計免賠組合，同樣能夠獲得全部維修或報廢費用的賠償。（任何險種在司機主觀嚴重違法駕駛並肇事後，都有權利拒賠；比如酒駕醉駕肇事逃逸，或者嚴重超速行駛）