北京時間8月3日上午訊息，據報道，剛過去的這個週日，可能將是金融科技史上的一個重要日子：Afterpay在這天與Square達成一項兼併協議——兩家廣受尊崇的金融科技公司自此將合為一體。
Afterpay和Square有潛力樹立起世界上最重要的支付網路之一。Square樹立了一個非常重要的商業支付網路，同時還經過Cash App樹立了一個繁榮、高增長的消費者支付效勞。但是，Square的這兩條業務線卻從未被整合在一同。但從往常起，經過將Square與Afterpay合為一體，一切這些效勞將被整合在一同。
Afterpay和Cash App各自具有數千萬的消費者，無論是Square的賣家生態系統，還是Afterpay的商業網路系統，每年都具有數百億的支付量。從離線註冊、線上結賬、到匯款，Square和Afterpay將共同構建下一代支付經濟的完好敘事。
金融科技範疇的關鍵創新
每隔五到十年，全球支付行業都會閱歷一個關鍵的、可決議未來數十年誰輸誰贏的創新週期。上一次嚴重創新是基於NFC的手機移動支付。主要的手機作業系統供應商（
蘋果
和
谷歌
）經過手機平臺將支付網路（
Visa
、Mastercard等）和消費者銜接在一同，穩定了他們在全球支付體系中的位置。
Afterpay觸發了本輪的關鍵創新週期。作為一款專為千禧一代打造的效勞，Afterpay關鍵性地洞察到：千禧一代不喜歡信譽。
千禧一代是在2008年全球次貸危機中長大的一代。他們親眼目睹家人朋友因無法出借抵押貸款而失去家園，這進一步加劇了他們對銀行的不信任。此外，他們中的許多人還揹著創紀錄的學生債。因此毫不奇特，千禧一代以及他們後面的Z世代，都偏好運用借記卡而不是信譽卡。
在認識到千禧一代支付偏好的轉變後，尼克·莫爾納（Nick Molnar）（其人本身即是千禧一代）和安東尼·艾森（Anthony Eisen）做了正確的事情，在澳大利亞建立了一家有史以來增長最快的支付初創公司（即Afterpay），樹立起了自己的中心業務——先置辦，後付款（Buy now， pay later， BNPL），且無需支付任何利息。
Afterpay的業務很簡單。當需求支付100美圓時，假設選擇用Afterpay支付，它將每兩週總共四次從你的銀行卡（通常是借記卡）中划走25美圓。在這個過程中，沒有利息需求支付，沒有迴圈債務，沒有按時付款費。對千禧一代而言，這意味著他們可以經過借記卡來獲得信譽卡的主要好處（即事後支付），同時無需擔憂信譽卡帶來的壞處——高利息和迴圈債務。
只需好處，沒有壞處，誰會拒絕這樣的美事？對處於起步階段的商戶來說，千禧一代是他們的主要客戶增長群體，只需支付少許處置費用給Afterpay，他們就能獲得明顯更高的平均訂單價值和置辦轉化率。這是一個雙贏的局面，隨著大量使用者運用這一效勞，一個新的支付網路降生了。
模仿是最好的阿諛
起初，在2016-2017年，除了在澳大利亞，Afterpay在其它地域並不受關注。但在2018年，Afterpay將業務擴充套件到了美國，然後在2019年就獲得了1億美圓的淨收入——它終於惹起了人們的關注。
許多公司開端模仿Afterpay的業務。此前不時在美國市場上苦苦掙扎的Klarna公司，在看到Afterpay的業績後，立即將業務重心轉向了模仿Afterpay。Affirm公司也推出了自己的BNPL產品。Affirm此前不時努力於傳統信貸業務，其收入的很大一部分來自於從消費者那裡收取利息。緊接著，PayPal也推出了“Pay in 4”——也是一款Afterpay的模仿產品。就在幾周前，還有訊息稱蘋果公司也將介入這一範疇。
總之，Afterpay成功地創造了一款全球“現象”級金融效勞。這一效勞往常已成為被整個金融行業主流所接受——該效勞有望在未來10年的全球批發支付體系中佔領相當大的份額。
無論從哪個方面權衡，Afterpay目前都是BNPL的指導者，並且忠實於客戶的需求。該公司非常瞭解千禧一代和Z世代消費者，它的效勞也表現了典型的千禧一代作風。這家公司也不時在持續性地戰略構建它的支付網路，它從不向使用者銷售觸及迴圈債務的金融產品。
目前，Afterpay在競爭中優勢明顯。人們喜歡並信任這款產品。與傳統的消費信貸相比，Afterpay的效勞更好、更公平。
Square+Afterpay：圓滿組合
有專家聲稱，此前從未見過這樣一種能為消費者和商家帶來特殊價值的組合，Square+Afterpay的展開潛力以致比eBay+PayPal的組合更高。
除了明晰的產品和網路互補性，更令人興奮的是這一組合在價值觀和文化上的分歧性。Square和Afterpay都有一個共同的未來願景，即為一切人提供更多的機遇和更少的經濟障礙。隨著他們兼併在一同，共同邁向未來，置信Square+Afterpay將成為下一代全球支付的有力競爭者。