相信很多人負債逾期以後，都聽過一個詞語，叫停息掛賬。那麼到底什麼是停息掛賬，我們在協商的時候，為什麼會不成功。今天我給大家來深度剖析一下。

停息掛賬字面很好理解，就是將你逾期後的卡片進行停掉利息，本金分期，通俗地來講，就是將你的欠款進行二次分期，但是幾乎沒有任何利息。

這也就意味著，接下來你所還的

每一分錢

都是本金。那麼停息掛賬的條件是什麼呢？又該如何去協商呢？

首先我們來講講停息掛賬的條件。

很多人卡片還沒有逾期的時候，但是自己也知道已經沒有償還能力了，於是試圖和髮卡方進行協商，希望能夠進行二次分期或者延期還款。但是你卻忽略了重要的一點，那就是你還沒有逾期，意味著你還有還款能力，所以沒有逾期的情況下來進行協商，是不可能的。而且即使你逾期了，很多髮卡行還有延遲還款服務，在這個前提下，如果你能還上，也是對徵信沒什麼影響的。所以，協商的前提一定是你的卡片已經逾期，而且逾期達到兩期賬單是最好協商的。

在這裡我要說一點，

很多人誤以為逾期時間越久越好協商。理論上是這樣的，但是你卻忽略了很重要的一點就是，你逾期越久，所產生的利息罰息就越多。而在這期間所產生的利息跟罰息，很多髮卡方是不減免一分的，他會按照你目前的總賬單來進行二次分期的。

所以等你協商的時候，你會發現，明明幾個月前賬單隻有一點，為什麼現在會這麼多。所以，逾期後能儘快協商的，儘快協商。

既然我們已經知道了停息掛賬的條件，那麼我們又該如何去協商呢？很多人經過一些自媒體賬號的引導，誤以為搬出所謂的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，就可以跟客服進行協商了。你記住，髮卡方沒有幫你做停息掛賬的義務，甚至直接一句話，你不符合申請的條件，或者拿出很多苛刻的條件來讓你提供很多難以完成的材料。

所以，在協商前，我們要做的工作有以下幾個：

第一，下載並列印好個人的徵信報告，這個基本上是必需的。

包括很多網貸平臺的協商也都會讓你提供徵信報告。徵信報告表明的是我們目前的負債情況，逾期情況，已經不具備足額還款能力。

第二，準備好收入證明，以此來證明協商後你具備二次分期後的還款能力。

收入證明表明我們有穩定的工作，也有收入，只不過目前的收入，沒法償還目前的債務。

第三，準備好貧困證明。

很多髮卡方會要求你到社群居委會或者村委會，開具貧困證明，所以你可以提前準備好，以備不時之需。包括我們的某借唄、花唄在協商的時候，也都需要貧困證明。

第四，你得有穩定的收入。

協商不難，難得是協商後你能不能夠按時還款，因為一旦出現二次逾期，他們不會再給你機會了，甚至直接走起訴程式，讓你一次性結清。所以協商前，一定要認清自己的現狀，到底具不具備協商後還款的能力。目前的收入到底分多少期，最利於我們還款。

那麼我們為什麼會協商失敗，或者他們根本不同意我們的協商方案呢？原因如下：

第一，你逾期時間太短，或者剛剛逾期，甚至即將逾期前進行協商。

這個時候一般是不會同意的，卡片方也確實沒有這樣的政策。

第二，你準備的材料不充分，或者根本無法提供。

那麼也不會同意你的停息掛賬協商方案的。比如你沒有收入證明，又怎麼來證明你的還款能力？這個時候不同意協商實際上也是在保護你。

第三，你協商的方式方法有問題。

請大家記住協商的萬能公式：逾期原因、負債情況、家庭情況、收入情況、還款計劃。如果你能做足功課，那麼只需要一個電話就可以解決了。

如果你也有以上情況，或者有什麼不懂的，歡迎留言討論，我給大家做好規劃解答。另外凡是給你發私信能幫你協商的，都不要信，尤其是讓你花巨資的。

我是忞忞，一個致力於負債人翻身上岸之路的自媒體作者。

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