在上一篇文章《改變信念，是提升財務狀況的最佳方式》一文中我們提到，在中國銀行釋出的報告我們看到。提前透支消費成為當下年輕人習慣的方式了。越來越多人處於負債的狀況。

“42。1%的人在一個月內還清了債務。”也就是說剩下的44。5%的人，長期處於負債當中。

我們如何走出債務呢？讓我們一起從書中學習吧！看看作為理財大師的作者有什麼奇思妙計供我們參考呢？

01債務是如何產生的

誰都不想負債，但你如果負債了，抱怨不能解決問題。只有從問題中學習，你才能吸取教訓，避免陷入重複的習慣中。

債務分為愚蠢的債務和明智的債務。

最常見的是房貸，做生意，開公司需要的貸款。這種是明智的債務。

最愚蠢的債務是消費貸。我們買傢俱家電包包衣服鞋子。也要名牌還要提前透支消費。

車子手機也要名牌和分期付款。在工資沒有發下來之前，你就已經透支了這個月的，更慘的下個月工資也透支了。

這似乎成為我們現代年輕人的消費習慣。我們只顧買時的愉悅，卻沒考慮要付出的代價。這個月下個月的消費水平。

這就是我們形成債務的原因。新聞上有很多報道，很多學生為了買一個蘋果手機等物品去小額貸款。到最後無力償還，利滾利越來越多。傷害了自己，傷害了家庭。

連作者都會一不小心陷入負債當中。為了汽車名牌衣服去搞到的餐廳吃飯等讓自己成為了消費貸的奴隸。

消費貸有優點嗎？我們在今天就已經把明天的工作報酬花出去了。

作者也是用親身經歷感受到：“消費貸沒有優點，我們想要的東西也並不等於我們需要的東西。”

那我們該如何避免債務呢？讓我們來看一看。

02如何避免債務

這就要了解我們的大腦是如何運作的。人的大腦的特點就是，追求及時享樂，避免痛苦。我們看到著名的棉花糖實驗就知道，讓一個小孩子延遲滿足是困難的。

這就是我們大腦的特性。

趨樂避苦。所以比起當時就買這個傢俱這個衣服這個手機車子等，對於我們來說太痛苦了。尤其是商家在說節日有活動，錯過就沒有了。那更加利用人性了。我們更願意刷信用卡花唄去付款了。

買的時候快樂，之後才反應過來。小小的後悔自責一下。可結果還是要自己承擔。

知道了大腦的原理，我們要如何避免債務呢？

解鈴還需繫鈴人。那就是重新定義快樂和痛苦。向自己提問。

書中的練習方式：

請回答這個問題：“我為什麼值得擁有大量金錢？”

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思考一下，哪些信仰對你目前的債務情況負有責任。下面的幾個問題能夠幫助你找出答案：

●擺脫債務對我而言會有哪些壞處（如果壞處不存在，那麼你就不會負債）？可能的壞處是：放棄自由、財務緊縮、形象受損、生活質量下降……

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● 如果我擺脫債務，對我而言會有哪些好處？

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● 從這些好處中還能引申出哪些其他的好處？

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● 哪些信仰導致我欠下債務？

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● 如果我還是繼續處於欠債狀態，我必須忍受哪些壞處？

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● 我要如何做出決定呢？

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到底是儲蓄讓自己快樂還是消費呢？

我們可以做一個實驗去記錄下來自己買一個物品帶來的快樂程度和痛苦程度。去觀察這兩者。我自己的記錄。

精油做活動，200減20元。我這個月剛買了兩瓶，一看到做活動，我就做好買的準備了。為了湊單又選擇了三瓶。

等等，再買之前我想起了書中的這句話“我們想要的東西也並不等於我們需要的東西。” 我就問我自己這真的是我需要的東西嗎？

試想我剛買了兩瓶，還沒開始用再買三瓶，我都用得上嗎？真的不一定都用得上。那麼結果就是買了堆放起來。又透支了下個月的工資。我看到這中間我只是買的時候快樂些，買過後又會為了賬單而自責。

痛苦的心大於了快樂的心。我們口袋中的錢就是這樣偷偷溜走了。

看到之後，我選擇把用來買精油的錢儲存起來了。就是這樣一件一件的事情當看到自己的存款變多時，你會發現儲蓄比消費更讓人快樂。

當你下次要消費的時候，不妨問一問自己這會讓我更快樂嗎？我是消費的主人還是消費是我的主人？

03開始儲蓄遵循50/50原則

我們都以為都負債了錢都不夠還信用卡了，還怎麼儲蓄呢？

在此，我們就是要打破自己的認知，因為過去的想法和行為並沒有讓我們更好。

重複舊的行為只會得到舊的結果，那不妨試一試新的選擇。

作者說：”只有儲蓄才可以讓你更富有而不是消費。“

那麼儲蓄的基本原則是什麼呢？

如果你每個月賺到6000元，生活費需要4000元，還剩下2000元，這時候你把1000元用於還款，還有1000元儲存起來。

這其中的轉變是思維上的，要知道儲蓄可以讓我們更富裕，而不是消費。消費只會讓我們更加貧窮。

行為上的轉變是建立儲蓄的習慣，當我使用了書中的原則，開始儲蓄的時候，我會審視我的每一筆消費，他到底是不是我真正需要的物品？就像買精油一樣，因此也省下了不少錢。

把省下來的錢也存下來，看著銀行卡的數字餘額在增加時，我感到成就感滿滿。這種快樂是長久的，有底氣的。消費並不能給我們帶來長久的愉悅的心情。

塞繆爾·約翰遜說：

“既花錢又存錢的人，是最滿足的人，因為他享受到了兩者的樂趣。”

開始儲蓄吧，任何時候都不晚。在下一篇文章中我會給大家就拆解如何增加收入，下下篇的文章中我會詳細拆解4個儲蓄的理由。在這一篇文章中，我們先建立儲蓄的觀念，意識到儲蓄的重要性。

04消除債務的13個實用建議

如果你是深深的陷入負債中作者詳細的給出了13個建議。分享給你。

1．向你的長期目標看齊。問一問自己，你的所想、所言、所為是否都對你實現目標有所幫助。

2．改變自己的信仰。想要藉助一些實用的建議去實現目標，而不去改變信仰，是徒勞的。

3．永遠不要說：“這沒用。”現在，每一元都有用。

4．將自己的每一筆支出都羅列出來。我知道，這有點麻煩，但是我向你保證，這樣的麻煩是值得的。要按照預算計劃來支配金錢的支出。

5．剪碎你的信用卡。現在，馬上。在你有了7000元存款之後，再去申請一張新的信用卡。

6．將可透支的信用賬戶換成普通的信用賬戶。後者利息更低，你也可以開始清償欠款。

7．將所有的未收回款項羅列出來。親自去找你的債務人收取欠款。允許他們分期償還。真誠地感謝每一位支付欠款的債務人。

8．開誠佈公地同你的債權人談一談，旁敲側擊只會使他們不理解你，使他們感到憤怒。相反，如果你開誠佈公，大多數的債權人都會同意你提出的欠款歸還建議。

9．每月償還債權人的錢數不能超過每月餘錢的一半。基於兩個原因：首先，你馬上就開始儲蓄；其次，你要償還一定數額，才能使你的債權人不對你失望。

10．對每一筆支出，都要問自己：這筆支出真的有必要嗎？我必須花這筆錢嗎？

11．尋找新的收入來源。

12．為自己限定每月支出的最高限額和每月收入的最低限額。

13．培養危機意識，模擬極端緊要關頭的情形，儘快地採取行動。你一定已經改變了自身信仰，剪碎了信用卡了吧？

寫在最後

為自己的消費習慣負責，意味著你願意學習新的知識，

打破自己對金錢的固有觀念，我們常說。

如果你沒有更富有，那麼一定是你的觀念出了問題。

觀念就是認知。改變也是從打破認知開始，只是打破也是不夠的。

還需要建立新的認知。我喜歡拆解書本的原因就在於，它可以讓我看到一個又一個行之有效的新方法，頭腦上的，行為上的，都調整。便是知行合一。改變才有效果。今天分享給你。

香提，讀書，悅人悅己，內修外定！

讀萬卷書，做萬般事，識萬種人！

關注我，一起過不同版本的人生。