最近兩年時間，很多銀行確實在大批次的封卡，但是銀行封卡並不是銀行沒錢了，相反現在正是銀行最有錢的時候。

前幾年，如果說銀行缺錢倒是可以理解，當時在市場融資需求比較旺盛的情況下，銀行對存款的需求比較強烈，所以很多銀行存款利率上浮都比較大，尤其是到每年的年中以及年底的時候，是銀行最缺錢的時候。

但是從2021年下半年開始，在流動性增加，而融資需求放緩的情況下，銀行的存款越來越多，比如2022年上半年，光是居民新增的存款餘額就超過10萬億，這是過去幾年從來沒有見過的情況。

所以目前各大銀行都不缺錢，相反他們更愁如何把錢放出去

，所以我們才看到各大銀行一直在不斷下降存貸款利率，降低貸款門檻。

由此可見，銀行大批次封卡跟銀行缺不缺錢根本沒有關係，銀行大批次封卡，最根本的原因是監管部門對銀行卡的監管要求更高了。

以前大家去銀行開卡很容易，只需要拿一個身份證，再存個10塊錢左右就可以輕易把銀行卡申請下來。

也正因為銀行卡開卡門檻很低，所以過去十幾年我國銀行卡數量增速非常猛，根據央行公佈的資料顯示，

截至2022年第一季度末，全國共開立銀行卡93.19億張，其中借記卡85.17億張，信用卡和借貸合一卡8.02億張。

相當於目前我國人均銀行卡數量大概是6。6張左右，而且這還是人均銀行卡，具體到不同的人群上面，有些人有幾十張借記卡都沒有什麼大驚小怪。

但是對於這些名下有多張銀行卡的人來說，其實大多數人平時也就用那麼一兩張卡，很多銀行卡其實都處於閒置的狀態。

大量銀行卡處於閒置的狀態，不僅導致銀行的管理成本上升，還浪費銀行的銀行卡資源。

最關鍵的是，過去幾年時間，電信詐騙非常猖獗

，而這些電信詐騙之所以能夠野火燒不盡，春風吹又生，因為他們在實施詐騙過程當中非常隱蔽。

這些犯罪團伙在轉移財產過程當中所使用的並不是他們名下的銀行卡，而是租借或者購買別人的借記卡完成轉賬。

對於那些名下有多張閒置借記卡的人，他們就可能以幾百塊錢或者幾十塊錢一張的價格賣給別人或者租借給別人，這導致電信詐騙更加難以追溯。

所以為了打擊電信詐騙活動，最近兩年時間，監管部門一直要求銀行加大對銀行卡開卡環節以及存量卡的管理。

一方面是現在去銀行開設新卡難度很大，以前大家只需要一張身份證，然後10塊錢就可以把銀行卡辦下來。

但是現在去銀行開設新卡要求非常多，除了要求提供身份證、戶口本等一些身份證明之外，還要求提供工作證明，居住證明，實名認證半年以上的手機號，有些地方甚至要求提供水電費清單。

另外對於存量銀行卡，從去年開始各大銀行也加大對閒置銀行卡的清理力度

。

很多銀行在去年年底都發布了公告，對那些長期餘額為0，而且連續18個月以上沒有任何交易記錄的銀行卡，銀行就會列入異常狀態，有的會被凍結，有的甚至會直接被登出掉。

另外對於那些正常在用的銀行卡，如果銀行透過銀行流水分析發現這些銀行卡跟開卡人的實際情況存在很大的出入。

比如客戶可能只是一個普通的工薪族，但是他日常的流水卻非常頻繁，進出流水也非常大，那很有可能被判定為存在洗錢行為或者協助洗錢行為。

最後銀行有可能把它當作大額可疑交易上報的央行反洗錢中心，如果最終被認定為存在反洗錢行為，不僅銀行卡的錢會被凍結，甚至還有可能涉嫌刑事責任被抓捕。