社會上的富裕階層往往來自兩個方面。

一是出生於富人家庭的二代，由於父輩的原始積累與言傳身教，從小受到的精英化教育和由此累積的人脈關係，他們很輕鬆的就具備了致富的條件。

二是很多平民出身，甚至來自於貧民窟的孩子，經過自身的努力，加上良好的機遇，成功實現逆襲的人。

不管什麼人，一輩子都在掙錢。但是掙多少錢只是很小的一個方面。你可以留下多少錢，這些錢能留多久，能給你持續帶來多大的價值，這些才是更重要的。

而這些既不是取決於你的家世，也不是你的機會，而是你的財商，它會決定你一生過完，到底擁有多少資產。

我們先來了解一下資產和負債的定義。

資產，指的是能夠給我們帶來持續現金流入的財產，比如出租給別人的房子，放在某某貨幣基金裡的現金儲備等等。

負債，就是我們平時的車貸、房貸、信用卡賬單等等。

和窮人相比，中產階級個人名下的房產、車子、奢侈品都被認為是資產。

但是這些資產，他們的價格是浮動甚至是持續下降的，他們的折舊是不斷增加的，最重要的是，多數人是用負債的代價去換取這些所謂的資產，用未來的現金收入來滿足現在的需求。

當中產收入增加的時候，他們想到的仍然是增加這些資產，代價也一如既往，增加更多的支出，也就是更多的負債。

如果這種情況長期下去，會使家庭現金流異常脆弱。當經濟情況出現波動、公司發生變動、房價異常、或者出現突發鉅額支出（如罰金、醫療費用）時，那麼多年積累的“資產”會怎麼樣的？匆匆變賣，或是變成壓垮家庭的重擔。

我們再來看看富人的現金流。它是一個非常好的良性迴圈，除了普通收入外，收入中還多了來自於資產的收入——股息、利息、租金等等，這些收入被用於還上負債，形成一個良好的迴圈。

收入和負債有效轉化為資產，而資產透過盤活再次產生收入，這時即便你有負債，也是可控的，財富也是自由的。

窮人的現金流是怎樣的呢？房子，是生活的剛需，窮人也不例外，假如你買套房子自住。

用10年的積蓄花200萬做首付，剩下的部分貸款，那這套房子並沒有產生收益，帶來的是你的負債。

接下來，你就要勒緊褲腰帶，年復一年的還貸款，等貸款還完了，也到退休年齡了。到頭來，只有這個房子是唯一的而且不能變現的資產。

除此之外，窮人既沒有負債，也沒有資產。