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國內智慧投顧行業整體得分較第一季度有所提高，行業正處在正向的發展軌道上。（首圖來自圖蟲創意）
為促進智慧投顧行業健康規範發展，讓智慧投顧更好地服務於廣大投資者，助力普惠金融發展與財富管理行業轉型，清華大學金融科技研究院證券科技研究中心中國智慧投顧評測體系研究課題組綜合行業調研經驗，設計了智慧投顧評測體系。
《中國智慧投顧評測體系研究（2021年第二季度）報告》日前正式釋出，新納入各平臺第二季度的相關資料進行參考評價，涵蓋智慧化水平、投資管理水平、安全治理水平、服務體驗水平四個方面的評價指標，各取25%權重進行綜合評分。
本次測評選擇的智慧投顧平臺共計20家，入選標準為：在2020年11月已經正式推向市場並運營客戶、產品功能定義劃分上屬於智慧投顧、配置資產以公募基金為代表的標準化資產為主的平臺。
智慧化水平、投資管理水平、安全治理水平、服務體驗水平等四個分項排名結果及綜合測評結果如下（以下所有排名按照拼音首字母順序排序，星號標記為本次新入選平臺）：
智慧化水平前十平臺
平臺名稱
平臺名稱
幫你投
螞蟻金服
查理智投
華夏基金
京東智投
京東集團
極客智投
浦發銀行
理財魔方
口袋財富
摩羯智投
招商銀行
蜻蜓點金-基金智投
中信建投證券
司南智投
南方基金
璇璣智投
樂融多源
中銀慧投
中國銀行
蜻蜓點金-基金智投
中信建投證券
司南智投
南方基金
璇璣智投
樂融多源
中銀慧投
中國銀行
所屬企業
智慧化水平方面，前10榜單沒有新入選平臺，
所屬企業
在各項評價指標上，所有平臺都有智慧風險測試，但仍需解決測試途徑大部分依賴於調查問卷的問題；80%擁有個性化風險推薦組合，少部分銀行和券商平臺沒有；35%的平臺在同樣的風險下組合有進一步提供其他個性化差異配置的能力；75%的平臺擁有AI配置組合；所有平臺都有智慧客服，但銀行、券商的智投平臺和自身系統共用，無獨立的智慧客服。
注：排名按照拼音首字母順序排序。
少數銀行、網際網路創業公司及基金公司智慧化水平較高，其餘大部分平臺智慧化水平較弱，兩級分化較為明顯。
投資管理水平前十平臺
*AI投
工商銀行
*君享投
國泰君安
理財魔方
口袋財富
*靈犀智投
金融界
龍智投
建設銀行
摩羯智投
招商銀行
譜藍定投
創必承
水滴智投
中歐基金
璇璣智投
樂融多源
中銀慧投
中國銀行
注：排名按照拼音首字母順序排序，星號標記為本次新入選平臺。
在投資管理水平上，前10榜單有AI投、君享投、靈犀智投三家平臺新上榜。
從評測結果看，大部分產品展現出了較為優秀的近一年最大回撤控制能力和近一年年化收益率，但相較2021年第一季度近一年年化收益率有所下滑，而大部分平臺第二季度的季度表現卻優於第一季度。
季度表現的上升可能是由於市場因素的影響，近一年年
化收益表現的下滑可能是資料週期視窗移動導致。
從整體評分看，投資管理水平
總體結果較第一季度有所提升。
在大類資產分散度上，全部產品都配置了股票和貨幣型基金，大部分配置了債券型基金，少部分配置了原油和黃金等另類資產，大類資產分散度較低的產品收益相對大類資產分散度高的產品依然較好。
平臺名稱
平臺名稱
所屬企業
AI投
工商銀行
查理智投
華夏基金
京東智投
京東集團
極客智投
浦發銀行
理財魔方
口袋財富
摩羯智投
招商銀行
*水滴智投
中歐基金
司南智投
南方基金
璇璣智投
樂融多源
中銀慧投
中國銀行
注：排名按照拼音首字母順序排序，星號標記為本次新入選平臺。
在安全治理水平上，有水滴智投一家新進入前10榜單。總體而言，國內智慧投顧產品安全治理水平較第一季度有所提升，大多數產品都持有基金銷售牌照或基金投顧牌照，所配置資產也都合法合規，目前僅有一家不持有相關牌照。
在資訊披露程度上，大部分企業缺少實盤業績、持倉明細、投資邏輯、佣金來源中一項或多項的披露，這個方向是國內智慧投顧應著重提升的地方。在安全措施上，80%的產品對使用者資訊都設有指紋識別、面部識別、手勢識別等一項或多項訪問限制。
所屬企業
安全治理水平前十平臺
平臺名稱
A+基金投顧
中金公司
幫你投
螞蟻金服
查理智投
華夏基金
*京東智投
京東集團
基智投
國聯證券
理財魔方
口袋財富
靈犀智投
金融界
蜻蜓點金-基金智投
中信建投證券
水滴智投
中歐基金
司南智投
南方基金
注：排名按照拼音首字母順序排序，星號標記為本次新入選平臺。
在服務體驗水平上，有京東智投一家平臺新入榜單前10。總體而言，國內智慧投顧在服務體驗上整體水平仍有待提高，需要從以下幾方面提升產品服務體驗以及客戶服務意識：
是否有專屬投顧與客服，針對客戶不同型別的疑問進行解答；
是否有投資分析支援，幫助投資者瞭解市場動態和投資情況；
是否有投教內容，需要持續的投資者教育來產生正確的理財觀念，幫助客戶進行長期投資；
是否有全權委託功能，能否進一步讓客戶投資更加方便；
是否有市場情緒響應舉措，在市場動盪時對客戶的情緒進行安撫；
是否有全面的財富管理服務和資產提供，決定了服務目標是否滿足客戶的各種需求。
平臺名稱
所屬企業
所屬企業
幫你投
螞蟻金服
查理智投
華夏基金
京東智投
京東集團
極客智投
浦發銀行
*君享投
國泰君安
理財魔方
口袋財富
摩羯智投
招商銀行
水滴智投
中歐基金
司南智投
南方基金
璇璣智投
樂融多源
注：排名按照拼音首字母順序排序，星號標記為本次新入選平臺。
在綜合評分上，有君享投一家平臺新進前10榜單。從結果看，國內智慧投顧行業整體得分較第一季度有所提高，可以看出行業正處在正向的發展軌道上。
得分前十的機構中，有成立較早的獨立第三方機構，或者是大型銀行、基金公司，或者是在基金銷售領域排名靠前的機構。因此在智慧投顧行業，研發、基金管理能力、銷售獲客能力等先發優勢將會為各平臺在較長時間段內帶來競爭優勢。
