最近因為恆大理財暴雷事件,不少投資者也心有慼慼:
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科普一下,基金的安全性問題大可以放心,
公募基金可以說是目前市面上最安全的投資產品。
首先這個行業
准入門檻非常高
,發行公募基金得有牌照,銷售公募基金也要有牌照。牌照申請難度很大,不僅要有錢,還要滿足一系列要求。
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購買基金主要有3個渠道,基金公司、銀行券商、第三方代銷平臺等,無論你在哪個渠道買的,實際上投的都是基金公司發行的產品,銷售渠道並不會影響產品的安全性,都是一樣安全的。
但要提醒一句:如果有人說自己是代銷,讓你把錢轉給他去幫你打理投資基金,不可以!一定要確保錢是在你自己的賬戶裡。
有人會問,那基金公司破產了怎麼辦?
國外出現過基金公司破產的事情,但在我國,目前沒有任何一家基金公司破產跑路。
本來就是輕資產運作的行業,日常運營也不需要大型的固定裝置,公司業務也不是舉債的經營模式,負債基本就只有員工薪酬等專案,破產的可能性非常小。
退一萬步講,
就算基金公司破產,也卷不走我們的錢。因為我們投資的錢根本不在它那,而是保管在託管銀行裡。
基金經理可以調動這些資金去買股票、買債券,但是賣出債券、賣出股票所得的資金,只能回到這個託管賬戶上,不能轉去別的賬戶。
總而言之,不用擔心基金的安全性問題。
不過這位小夥伴還提到基金清盤。到底基金清盤是怎麼回事?我們的錢會如何?今天跟大家科普科普這事兒~
剛好最近又有新基金因連續超過60個工作日基金資產淨值低於5000萬元而退出市場,至此年內宣佈清盤的公募基金數量達160只,
較去年同期的97只增長了65%!
其中債券型基金高達71只,佔比達45%,其中包含了38只中長期純債基金、19只偏債混合基金等;
另有22只股票型基金、32只靈活配置型基金,以及數只貨幣型基金與QDII基金等。
基金什麼情況下會清盤?
什麼是基金清盤?
簡單說就是把基金資產全部變現,實質上相當於我們提前贖回了基金產品。
基金什麼情況下會清盤?
觸發《基金合同》終止條款
連續60個工作日,基金份額持有人數量不滿200人;連續60個工作日,基金總資產淨值低於5000萬
滿足條件之一,會觸發《基金合同》終止條款,基金會面臨清盤。
一般導致這種情況的原因無外乎2點:
1。機構持倉較多,贖回直接導致基金的規模出現斷崖式下降
2。基金本身規模就不大,加上市場大跌,基民恐慌引發集中贖回
運作期滿清盤
一般是封閉式基金才會出現,部分封閉式基金的存續期結束後,會按基金的淨值和投資者持有的份額,退還給投資者。
基金份額持有人表決要求
如果大部分投資人都不想繼續持有了,可以召開持有人會議,大家透過投票表決決定是否清盤。
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值得注意的是,基金份額持有人大會應當有
代表二分之一以上
基金份額的持有人參加,方可召開;
如果不滿足上面的標準,那麼召集人可以在原計劃召集時間的
三個月以後、六個月以內重新召集持有人大會;
重新召集的持有人大會有代表
三分之一以上
基金份額的持有人參加,即可召開。
另外
,
基金份額持有人大會,表決權是以基金份額來衡量,每一基金份額具有一票表決權。
轉換基金的運作方式、更換基金管理人或者基金託管人、
提前終止基金合同
、與其他基金合併,
應當經參加大會的基金份額持有人所持表決權的三分之二以上透過。
職責終止後清盤
如果出現基金管理人、基金託管人職責終止,6個月內沒有新基金管理人、新基金託管人承接,這類基金也會被清盤。
合規清盤
因不符合監管要求而必須進行清盤。
例如保本基金,2017年2月監管出臺了《關於避險策略基金的指導意見》,取消連帶責任擔保機制,存續保本基金陸續在到期後啟動轉型或清盤。
新基金募集規模不達標
基金首次公開募集時都有一個最低規模,一般為2億元。
如果沒達到規模,就意味著基金髮行失敗,需要進行清盤。基金公司不僅需要把投資者的本金悉數返還,而且還需要支付在募集期內的資金利息。
基金清盤了,我們怎麼辦?
基金清盤跟股票退市不一樣,只要清盤日基金淨值不是零,那麼即使基金清盤,清算後錢也會退回。
因為投資者的錢是託管在銀行,基金資金是非常安全的。另外,基金清盤也不代表一定是虧損的。
面對基金清盤,我們一般有3種做法:
1。提前贖回
一般在基金清盤前,基金公司會提前釋出一些提示性公告,我們
可以在正式清盤前主動贖回基金。
贖回時,投資者需繳納一定比例的贖回費,通常基金持有時間越長,贖回費率越低。
需要注意的是,為了遏制短炒基金或用基金套利,如果持有時間少於七天,一般會收取1。5%的懲罰性費率。
2。基金轉換
基金轉換,就是將手中的基金直接轉換為其他基金。
通常來說,如果我們要賣出一隻基金,再買入另一隻基金的時候,需要先贖回舊基金,支付一筆贖回費用;然後再申購一隻新基金,支付一筆申購費,並且需要花至少5個工作日的時間,這裡就耗費了一些時間成本。
如果利用基金轉換功能的話,咱們就可以節省一些成本:
基金的轉換費率=轉出基金的贖回費+轉出與轉入基金申購費補差
所以,如果轉出和轉入的基金,申購費是一樣的,那咱們就不必再給申購費了,只給贖回費就行。
一般來說,基金轉換在2個工作日就可以完成,比起贖回、再申購的流程要省時。
3。被動等待基金清盤
基金清盤的時間,短則幾天,長則幾個月。一旦開始清盤,流動性就被鎖死了,在此期間你的資金只能享受銀行活期存款0。35%的利率。
根據規定,基金清盤時間最長可以持續6個月,如果遇到投資的股票停牌或債券無法賣出,操作起來還會更加麻煩。
對投資來說,時間就是金錢,況且清盤還需要承擔清算期間的清算費用。
所以如果你手裡的基金髮出了清盤通知,有才君還是建議大家趕緊贖回或者及時轉換成其他基金。
如何避免基金清盤風險
1。避開規模太小的基金
雖然在基金行業,有一句俗話是“規模是業績的敵人”,但基金規模也不能太小,保守的話最好選3億以上。
2。關注基金持有人構成
如果機構持有佔多,一旦贖回,基金規模會大幅縮小,甚至有可能會面臨清盤,這類情況在債券基金和偏債混合型基金中出現的次數較多。
我們在選基金前可以關注散戶和機構佔比,如果機構持有比例過大,就需要避開了。
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(圖:天天基金網)
3。關注基金公司公告
如果基金有特殊情況,基金公司會在公告中說明,我們可以及時提前贖回。
4。看基金型別
儘量避開非主流或者有整頓風險的基金,比如之前比較火的保本基金、分級基金等。
另外還有一些基金雖然暫未被整頓,但由於市場環境已經發生了很大變化,基金運作可能遇到了較大困難,未來存在較大的不確定性,比如定增基金。
最後
在基金清盤數量大增,意味著市場優勝劣汰加速,行業良性發展。
Wind資料顯示,截至目前,規模不足5000萬元的存量基金有780只,未來基金清盤將逐步成為常態化,以後遇到基金清盤,大家也不用慌。